Diversifier son patrimoine immobilier avec la SCPI
Fonctionnement de la SCPI
Les SCPI sont des sociétés civiles de placement immobilier qui ont pour objet l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif.
La gestion de ce patrimoine est confiée à une société de gestion qui se charge de le louer et de l’entretenir pour le compte des porteurs de parts. En contrepartie, elle leur reverse, sous forme de revenus réguliers, une quote-part des loyers encaissés à proportion de leurs droits dans la SCPI, après déduction des différentes charges (frais d’entretien, de gestion locative, travaux etc.)
Les investissements dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier bénéficient de multiples avantages. La SCPI vous permet tout d’abord de diversifier vos placements puisqu’en acquérant des parts dans une SCPI, vous investissez dans des projets immobiliers multiples, bénéficiant de revenus réguliers et sans contrainte de gestion.
L’accès au marché de l’immobilier est également facilité au travers des SPCI puisque vous déterminez le montant que vous souhaitez investir et celles-ci peuvent s’acheter à crédit.
Les avantages et contraintes de la SCPI
Diversification
Les SCPI permettent aux investisseurs d’investir sur un ou plusieurs domaines de l’immobilier professionnel (Bureaux, Commerces, Santé, Locaux d’activités) ou plus classiques (appartements en LMNP). Nous pouvons également diversifier les zones géographiques et bénéficier ainsi de rendements parfois plus attractifs selon les pays.
Enfin, la diversification plus importante permet de diluer dans la masse le risque de non paiement d’un locataire.
Rendement et Fiscalité attractifs
Les rendements des SCPI sont attractifs (5-8%/an brut), notamment sur le domaine du professionnel avec les baux commerciaux mis en place.
La fiscalité est notamment intéressante, l’investisseur pouvant déduire ses charges comme les intérêts d’emprunts des loyers imposables et les loyers provenant de l’étranger bénéficient également d’une fiscalité plus attractive.
Gestion déléguée
La SCPI est composée d’experts sur chaque domaine d’investissement, experts qui gèrent toute la vie du parc immobilier, de l’achat, à la gestion des locataires et de l’entretien des biens, jusqu’à la revente des biens. L’investisseur peut ainsi se concentrer sur d’autres préoccupations du quotidien et s’assurer un revenu régulier et pérenne.
Le choix des locataires est également une des principales préoccupations lors de la location d’un bien, la SCPi s’occupe de toute la gestion en sélectionnant les locataires les plus solvables du marché.
Horizon +8 ans
Comme tout investissement en immobilier, l’horizon d’investissement recommandé est de +8 ans ce qui permet de rentrer en phase exponentielle de construction de patrimoine.
Sélection
Les SCPI ont l’avantage d’être diversifiées tant en termes de domaines, de situations géographiques, de locataires, de gestionnaires, d’où l’importance de consulter un conseiller spécialisé dans la sélection de ces dernières.
Frais de gestion et de sortie
L’investissement immobilier et l’immobilier locatif en général comporte toujours des frais à l’entrée (notaire, agence, travaux) et des frais de gestion (agence, entretien, etc). Les frais de gestion annuels des SCPI oscillent entre 8-14%/an ce qui va de pair avec la diversification du parc à gérer. Enfin, les frais d’entrée de 8-12% peuvent être prélevées selon les SCPI à la sortie le jour de la revente ce qui confère à l’investisseur un effet de levier supplémentaire de 8-12% capitalisant pendant toute la durée d’investissement.
Notre avis
Les sociétés civiles de placement immobilier vous donne l’accès à un ensemble d’investissements immobiliers qui sont inaccessibles pour l’investisseur individuel. Ainsi ce type d’immobilier permet d’avoir une rentabilité intéressante. Nous regardons avec attention la qualité du parc immobilier, l’équipe de gestion et l’historique de rendement.
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